已故亲属存款提取难 金融监管总局“发声”
起源：中原时报
记者：卢梦雪
比年来，亲人逝世后银行贷款取没有出相干话题一再惹起热议，在交际媒体上也一再有网友提问，白叟逝世了，须要的证实繁琐繁杂以至缺掉，贷款还能掏出来吗？
针对于相干问题，近日，国度金融监视治理总局披露了对于十四届天下人大二次会议第3237号倡议的回答，即触及付喜国代表关于优化已故贷款人贷款提取轨制的倡议。
在回答中，金融羁系总局提到，银行机构正落实简化提取要求，将会同央行深化研讨完美贷款承继轨制设计，激励银行在储蓄合同添加条目商定相干事宜。
北京德恒状师事务所合资人刘扬状师向《中原时报》记者剖析称，已故贷款人的贷款提取问题繁杂，触及到银行保险保证任务与取款人便当取款需求的抵触；对于遗产纠纷的事先预防；小我私家隐衷跟信息维护的须要；银行与其余部门的调和等多方面的问题。
已故支属取款材料多、流程长困难凸显
“求助，求助，白叟逝世四年多，银行已解冻账户，良多证实跟档案缺掉，存折里的钱怎样掏出？”近期，有网友在交际平台发帖，讲述了她为已故白叟取款的进程。
该网友表现，已故白叟有按期存折一张，明码未知，虽银行已出具贷款金额证实，解冻账户，但因为短缺局部材料，且手续繁缛耗时久，面对取款难的窘境。
现实上，比年来，为已故支属取款难的消息一再引发存眷，取款人便当化取款的需乞降银行严厉的要求往往是单方矛盾的焦点。多位网友在交际平台表现，为操持相干流程“跑断腿”。
多家银行工作职员向《中原时报》记者表现，银行对于已故支属贷款提取有较为严厉的划定，普通须要出具支属殒命证实、关联证实、身份证、户口簿等资料到网点进行操持，局部还得操持公证，并且须要界定贷款数额能否属于小额贷款。
对于于已故贷款人小额贷款相干事宜，2神仙道21年，羁系方面曾宣布《中国银保监会办公厅 中国人平易近银行办公厅关于简化提取已故贷款人小额贷款相干事宜的通知》（下称“18号文”），对于相干取款流程进行了简化，包含撤消了第一程序承继人、公证遗言指定的承继人或受遗赠人提取已故贷款人1万元以内贷款的公证要求，并容许银行在1万元至5万元之间上调限额。
金融羁系总局表现，18号文宣布后，总局连续存眷执行情形，为进一步进步贷款承继便当度，于2神仙道24年4月出台了《国度金融监视治理总局 中国人平易近银行关于优化已故贷款人小额贷款提取无关要求的通知》（下称“6号文”）。6号文将简化提取的账户限额由最低1万元同一进步至5万元，同时将黄金积压产物以及国债、理财富品归入简化提取范畴，便当干部“一站式”操持贷款承继。
“银行保险保证任务与取款人便当取款需求之间具有抵触，因而国度一直出台政策是为追求二者关联的均衡。”刘扬状师向《中原时报》记者剖析指出，银行存在保障储户资金及信息保险的任务，在取款前银行必需核实取款人的身份信息跟取款理由，以防冒领危险的涌现。然而单一的资料跟冗长的顺序未免会添加取款人的证实肩负。
金融羁系总局表现，将连续存眷6号文执行情形，评价政策施行后果，激励银行联合地域实际跟本行治理才能，在保证贷款保险条件下，便当干部操持贷款承继。下一步，金融羁系总局将会同相干部门进一步研讨完美贷款承继配套机制，摸索公证以外的争议预防方式。
“取款难”背地触及问题繁杂
刘扬以为，6号文对于18号文进一步明确跟优化，但实务中仍具有已故贷款人小额贷款提取顺序繁杂、证实难题、等候光阴较长等问题，其背地起因较为繁杂。
从对于遗产纠纷的事先预防的方面斟酌，刘扬指出，假如银行没有具体核实取款人资料，在审核没有够的情形下让没有具备承继资历的人擅自取走贷款，可能会惹起遗产承继纠纷，给银行带来不用要的费事。因而，银行在操持手续跟审查材料的时分，必然会更严厉。
从小我私家隐衷跟信息维护的须要方面斟酌，刘扬指出，除取款外，局部取款人另有查问贷款人买卖明细的需求，然而已故贷款人银行账户买卖明细承载着其小我私家信息跟隐衷，以是对于于查问已故贷款人生前买卖明细的需求必需限度在合理、合法的范畴内。
“别的，贷款人的逝世触及到自己身份登记问题、触及到其开户行与贷款总额查问问题、触及到贷款人支属身份证实问题、触及到有承继权人承继份额问题，因而取款人往往须要经由过程多部门开具身份证实资料，再返回没有同开户行开启取款流程。”刘扬表现，贷款承继触及多个部门，假如各银行间、银行与公安部门、平易近政部门等其余单元能增强配合，健全信息联网核对机制，将会大大便当取款人的取款顺序。
在就相干办法答记者问中，金融羁系总局还表现，合理界定银行审查任务是简化提取政策的要害问题。银行实行了合理谨严的审查任务后，承继人之间的遗产纠纷没有属于储蓄合同纠纷，该类纠纷能够经由过程调处、诉讼等方式加以解决。6号文专门提出“银行业金融机构该当树立健全已故贷款人小额贷款尽职免责机制，对于于由简化提取惹起的投诉、诉讼、资金损掉，操持职员尽到合理谨严任务的，履行尽职免责”。同时，经由过程政策指点等方式，推进银行在操持小额贷款提取营业中踊跃为承继人提供辅助跟便当。
金融羁系总局进一步表现，在连续优化简化提取政策、进步便平易近政策笼罩面的同时，将会同中国人平易近银行等部门，鉴戒国际教训，深化研讨完美贷款承继轨制设计。激励银行在储蓄合同中添加相干条目，与贷款人提早商定其逝世后贷款承继、买卖明细查问等事宜，从泉源上解决贷款承继问题。同时，会同相干部门研讨完美掉信结合惩戒机制，强化轨制威慑。
